我所在的州，工伤保险法律是怎么规定的？
工伤保险是一州一法：谁必须买、谁算员工、哪些钱算工资、价格谁定、不买会怎样，过了州界就不一样。这一页是八个州的索引，每个州一页，都是按那个州自己的法律条文、主管机关和费率机构写的。
- 八个州里有六个从第一个员工起就必须买；密苏里州从第五个员工起，堪萨斯州看的是两万美元的工资总额。
- 纽约州、宾夕法尼亚州、马萨诸塞州各有自己的费率机构；华盛顿州只能向州基金投保，而且按工时计价，不按工资。
- 每个州都有免费的公开查询，能查一家企业今天有没有保单，链接都在下面。
我该看哪个州的规定？
看员工在哪个州干活，不看公司在哪个州注册。下面按州选，每一页开头就写明那个州最与众不同的一条规定。
- 堪萨斯州：门槛是两万美元的年工资总额，而且付给亲属的工资不算在内。（堪萨斯州法规 44-505）
- 密苏里州：五个员工起算，建筑业一个就算，三代以内的亲属也计入这五个人。（密苏里州法规 287.030）
- 纽约州：一个员工就要买，公司高管默认受保，另外还要买一份伤残和带薪家庭假保险。（纽约州工伤保险委员会）
- 宾夕法尼亚州：一个员工就要买，用自己的三位数分类码，小费的算法和别处都不一样。（宾夕法尼亚州劳工与产业部）
- 马萨诸塞州：一个员工就要买，费率由保险专员开听证会后定，停工令从每天 100 美元起罚。（马萨诸塞州工业事故局）
- 路易斯安那州：一个员工就要买，业主退出保障要和保险公司签书面协议，罚款按员工人数算。（路易斯安那州法规 23:1035）
- 马里兰州：一个员工就要买，有一家州里特许设立、来者不拒的保险公司，一纸处罚令最高 25,000 美元。（马里兰州劳工与就业法 9-407 条）
- 华盛顿州：没有私营保险公司，只能向州基金投保，按工作小时数计价。（华盛顿州劳工与工业厅）
保单本身保什么、怎么计价，见工伤保险页面。要在第二个州开店的，新店开在另一个州的指南讲其余保单会怎样。
这八页有什么共同点？
每一页都按同样的顺序回答老板会问的六个问题，答案来自那个州自己的法律和机关。答案各不相同，问题是一样的。
- 我必须买吗？人数或工资的门槛，以及那个州有哪些豁免。
- 谁算我的员工？承包商和分包商、家人、业主和高管，以及让业主加入或退出的表格。
- 工资怎么算？小费、加班费，以及当年高管工资的下限和上限。华盛顿州这一问变成：报哪些工时。
- 费率谁定？全国机构还是本州的费率局，有没有州基金，以及我们承保的行业对应的分类码。
- 员工去外州工作怎么办？跨州的司机、远程员工、第二家店。
- 不买会怎样？罚款、停工令、个人责任，以及谁会来查。
员工因工受伤后，付医药费和误工工资的保险叫工伤保险工伤保险（Workers' Compensation）员工因工作受伤或生病时，支付医疗费和误工工资的保险。业内叫“工伤保险”。（workers' compensation）。八个州里的四个（堪萨斯州、密苏里州、路易斯安那州、马里兰州）用的是全美工伤保险委员会（NCCI）的手册，同一种工作在这四个州的算法一样。（全美工伤保险委员会）纽约州、宾夕法尼亚州、马萨诸塞州各有自己的费率局，华盛顿州则由劳工与工业厅按规章直接定价。俄勒冈州 2024 年的对比把同一组工种放到每个州去计价：纽约州是全国中位数的 182%，马里兰州是 82%，其余六个州在两者之间。（俄勒冈州消费者与商业服务部）
怎么查一家企业现在有没有投保？
八个州都有免费的公开查询。续保后查一查自己的公司，承包商开工前查一查对方，因为在这些州里，没保险的承包商的员工受了伤，多半会变成你的理赔。
- 堪萨斯州：劳工部工伤保险处的保单查询，入口在堪萨斯州劳工部的工伤保险页面。
- 密苏里州：工伤保险处的“你有保障吗？”查询，连自保的雇主也能查。
- 纽约州：工伤保险委员会的“雇主有保险吗？”查询，记录可追溯到 2002 年。
- 宾夕法尼亚州：劳工与产业部的工伤保险查询，数据来自州费率局。
- 马萨诸塞州：工业事故局的保单证明查询，按企业名、城镇和邮编查。
- 路易斯安那州：工伤保险管理办公室的保单核实服务，能查到某一天是哪家保险公司承保。
- 马里兰州：工伤保险委员会的雇主保单查询，用联邦税号查最准。
- 华盛顿州：劳工与工业厅的“查承包商、工匠或企业”，能看到账户有没有缴到当期。
查不到不等于没保险：对方可能用另一个名字投保、自保，或者在集体基金里。马里兰州 2023 年的审计发现约 1,650 家雇主看起来没有投保，抽查 20 家，有 19 家确实没有有效保单。（WTOP 报道马里兰州立法审计办公室的报告）最靠得住的证据，是承包商的保险公司出具的保险证明，怎么看这张证明见保险证明指南。
关于各州工伤保险法律的常见问题
通常可以，只要每个州都列在保单上，而且保险公司在那个州持牌。华盛顿州是例外：它只能向州基金投保，多州保单包不进去。每个州的页面都讲了那个州对外州雇主的要求。
这个系列只写我们最常承保的企业所在的八个州。每个州的工伤保险主管机关都有自己的雇主指南，拿这八页上的六个问题去问它就行。
费率和工资上下限每年都变，各州的生效日期不同；门槛和罚则在议会修法时才变。每一页都标明每个数字的年份和最后审阅日期，州里公布变动后我们会重看。