美国商业保险到底是怎么运作的
每个老板迟早都会碰到的那些事：保险证明、保费审计、超额责任险，雇人、换地方、退保、卖掉生意之后保险怎么办——写一次，写明白，写给买保险的人，而不是卖保险的人。
从“我需要保险”到签下保单
申请商业保险报价，要准备哪些资料？
申请商业保险报价要备齐：公司法律名称与股东结构、经营年数、分店营业额、按岗位的工资、每个营业地址、近 3–5 年理赔记录、现有保单到期日，以及推动时间表的租约或合同。
怎么判断保险经纪是不是在多卖我不需要的保险？
正当的推荐会对应你实际存在的某个风险，并说得出数字；凑单式推荐只会说“多保一点更安心”。了解经纪人怎么拿佣金，再问五个问题，就能分辨。
我的保险保额够不够？报价上的数字该怎么看？
看报价上的单次事故限额、年度累计限额和自付额，再对照一场官司、一次重建和一段停业的实际花费，就能判断保额够不够。
买商业保险前，该问保险经纪人哪几个问题？
问经纪人五件事：比了哪几家、保单不保什么、哪里保额不足、怎么拿报酬、出险时谁处理。每一问都附好答案和该警惕的答案。
没人给你解释过的那些保单条款
为什么不能只给生意的一部分买保险？
保险公司承保的是你的整个生意，不是你挑出来的那一块。没申报的副业出事时可能被拒赔，甚至让整张保单作废。正确做法是如实申报，或拆成真正独立的公司单独投保。
多个门店一张保单，责任险的保额是共用的吗？
是共用的。一张保单上列了多个地点，默认共用同一个年度累计限额，一个地点的大理赔会减少其他所有地点当年剩下的保障。
超额责任险（雨伞险）是什么？我的生意需要买吗？
超额责任险（雨伞险）在你现有的责任保单之上再加一层额度，原保单赔满后才轮到它。有车辆、客流大、卖酒或合同要求高额度的生意，通常需要。
什么是营业财产(BPP)？设备和存货该怎么保？
营业财产（BPP）是你生意里归你所有、放在营业场所内的设备、家具和存货，不含建筑本身。要按重置成本、按逐项清单投保，否则出险会被打折。
什么是保险证明(COI)？为什么人人都要？
保险证明(COI)是一页纸的快照，显示开出当天你有哪些保单、额度多少。它证明你当时有保险，但不是保单，也不给持有人任何权利。
生意一变，保险就得跟着变
公司新请了司机，保险要怎么处理？
新司机第一次开公司的车之前，要先告诉经纪人，把他加进保单。保险公司会查他的驾驶记录、年龄和驾照类别；没登记的人出事，保险可能不赔。
请了第一个员工，保险会有什么变化？
请第一个员工后，通常要买按工资计价的工伤保险，还要留意员工告雇主和员工开车办事的风险。把对方按 1099 承包商来付钱，并不能让这些风险消失。
保险公司为什么在年底查我的账，我一定要配合吗？
保费审计是保单年度结束后，保险公司核对你的实际工资或营业额，多退少补。不配合，保险公司可能按预估保费的最多两倍收费，甚至取消保单。
生意卖掉了，原来的商业保险怎么办？
原来的保单一般不会自动跟着生意转给买家，买家要自己投保。卖家要决定退保还是改名，必要时买尾期保障，并留意卖后的保费审计账单。
商业保险想退保，手续该怎么办？
退保要向保险公司递交签字的书面申请，写明将来的终止日期，并等新保单确认生效后再办。谁提出退保，决定能退回多少保费。
最低已赚保费是什么？提前退保会被扣多少？
最低已赚保费，是不管您哪天退保，保险公司都要留下的那部分保费。常见是全年保费的 25%，不少剩余险种市场的保单是 100%。
开了好几家店，保险买一张保单还是每家各买一张？
多数情况下一张保单就够：每家店的地址逐一列在保单上，一次续保、条款统一。例外是新店在别的州、保险公司不接某家店，或房东要求单独保单。
新店开在另一个州，原来的保单还能用吗？
责任险和财产险，只要保险公司在新州持牌，通常可以把新地址加到原保单上；工伤保险、车辆和经纪人的执照则要按州分别处理。
房东要求我买保险，租约里这一条该怎么看？
先找到租约里的保险条款，签字前发给经纪人。条款通常要五样：责任险限额、把房东列为附加被保险人、放弃代位求偿权、财产险和退保通知。