在马萨诸塞州开店，工伤保险法律怎么规定？
在马萨诸塞州，只要雇了一名员工，就必须买工伤保险，由马萨诸塞州工业事故局（Department of Industrial Accidents）执法，费率由马萨诸塞州保险厅（Division of Insurance）的保险专员开听证会后批准。没有保单会被下令停工，解除要交罚款：每天 100 美元，申诉败诉每天 250 美元。
- 雇一个人就要买，亲属是仅有的员工也要保。
- 费率由保险专员开听证会后批准；被拒保的雇主可进兜底的风险分配池，收费一样。
- 停工令解除时每天罚 100 美元，申诉败诉后每天 250 美元。
在马萨诸塞州必须买工伤保险吗？
必须，只要有一名员工，全职兼职都算。马萨诸塞州没有人数门槛。（工业事故局）
员工因工受伤后，负责付医药费和误工工资的保险，叫工伤保险工伤保险（Workers' Compensation）员工因工作受伤或生病时，支付医疗费和误工工资的保险。业内叫“工伤保险”。（workers' compensation）。其余七个州见各州索引，保单见工伤保险页面。
农活不在法律列出的例外之内，所以带果园的食品加工厂，农工从第一天起就要保。（州法第 1 条）雇用未成年人违反童工法的，赔偿金加倍。（州法第 28 条）
谁算我的员工？
凡是按雇佣合同为你干活的人。亲属是你仅有的员工，也算。（工业事故局）
亲戚开的餐馆，照样要有保单。持有公司 25% 以上股份的高管可以选择不保，要提交 Form 153（公司高管或董事的豁免声明），该局会公布豁免名单。（工业事故局）
批发商或进口商用外包送货人员，不能指望工资法里三项条件的承包商测试：2018 年州最高法院在 Camargo's Case 中裁定，它不决定工伤保险上的身份。（Camargo's Case）没投保的承包商，他的员工受了伤，由发包方的保险公司先赔，再向承包商追偿。（州法第 18 条）
电商卖家用零工送货员，同样要逐案判断；外州卖家的员工在这里干活也要在这里保。（工业事故局）第一次请人的，见请了员工之后保险有什么变化。
工资怎么算？
规则写在马萨诸塞州工伤保险费率与检查局（Workers' Compensation Rating and Inspection Bureau of Massachusetts，简称 WCRIBMA，下文称费率局）的手册里。自 2025 年 10 月 1 日起，公司高管的工资按每周 310 至 1,530 美元计入保费（全年 16,120 至 79,560 美元）；选择自己受保的业主一律按 70,000 美元计。（马萨诸塞州工伤保险费率与检查局）
设想一家家庭杂货店，两位合伙人想自己也受保：各自向保险公司书面申请并签字，每年续保前再申请一次；没申请，业主就不在保障之内。（业主自愿投保规定）
请向费率局确认最新数字，小费和加班费怎么算，问经纪人。保单年度结束后，保险公司会核对真实工资，这叫保费审计（premium audit），见保险公司为什么在年底查我的账。
费率谁定？
保险专员开听证会后，批准或驳回费率。费率局替 300 多家保险公司向他报送费率。（工业事故局）
2024 年 7 月，保险专员下令平均降价 14.6%。（Risk & Insurance）2025 年 5 月，他驳回了涨价 7.1% 的申请。（州劳工与劳动力发展办公室）2026 年，州最高法院以说理不足为由发回重审。（Insurance Journal）
理赔记录会通过经验调整系数经验修正系数（Experience Modification Factor (E-Mod)）以 1.0 为平均值的一个数，按你和同类企业相比的理赔记录，把工伤保险的价格调高或调低。业内叫“经验修正系数”。（experience modification factor）影响价格；费率局的这套方案，从 11,000 美元的保费起适用。（费率局经验费率方案）
酒店或汽车旅馆被两家保险公司拒保后，可进指定风险分配池（assigned-risk pool），即给被拒保雇主兜底的渠道，收费和公开市场一样。聘请有资质的损失管理公司，保费最高可打 15% 折扣。（马萨诸塞州保险厅）
员工去外州工作怎么办？
在马萨诸塞州以外受的伤，也可能按马萨诸塞州的理赔处理。经雇主一般授权开车的人，不管在州内州外，都视为雇主的员工。（州法第 26 条）
保单第 3.A 项列了马萨诸塞州，工业事故局就认可；如果只靠第 3.C 项覆盖（写的是“所有州”之类的措辞），保险公司必须向该局的调查办公室（Office of Investigations）提交 Form 154（外州雇主的保险核实表）。（工业事故局）另见新店开在另一个州的指南。
拿商用车队来说，司机在外州受伤，2020 年的 Mendes's Case 看的是和马萨诸塞州有没有“足够重要的联系”，比如司机住在哪里、在哪里被雇用。（州审判法院法律图书馆）
不买会怎样？
调查办公室可以下令你的企业停工。解除要出示保险证明并交民事罚款：每天 100 美元，申诉败诉每天 250 美元。（州法第 25C 条）
及时申诉，停工令暂缓执行。设想一份停工令持续了 10 天。
| 发生什么 | 金额 |
|---|---|
| 停工令送达后，你过了这么久才出示保险证明 | 10 天 |
| 你没有申诉，解除停工令每天罚 100 美元（10 × $100） | 1,000 美元 |
| 如果申诉后输了，每天改罚 250 美元（10 × $250） | 2,500 美元 |
仅为示意，数字取整。实际处罚以法律条文和主管机关的标准为准。
餐饮批发仓储一旦被下停工令，现场所有营业都得停，受影响员工头十天的工资照付。商业地产业主会在办证照时碰上这条规定：没有保险证明，发证机关必须暂缓发放或续期营业执照和建筑许可证。自住房子里只有三套及以下公寓的业主，不算雇主。（州法第 1 条）
法院还可判罚款最高 1,500 美元或监禁最长一年，还可能三年不得承接州政府合同。
工业事故局的“核实工伤保险”（Verify Workers' Compensation Insurance Coverage）查询能查任何一家企业，但查不到不等于没保险。（工业事故局）
关于马萨诸塞州工伤保险的常见问题
雇主可以加入自保集团，或者领取自保执照。工业事故局的页面列出的执照条件，包括至少 300 名员工和 75 万美元的标准保费。
先书面请费率局复核，之后 30 天内可向保险厅申诉。
法律规定他们算接收单位的员工。学生到岗之前，先告诉你的经纪人。