在密苏里州做生意，工伤保险法律怎么规定？
密苏里州要求雇满五个员工的雇主买工伤保险，建筑施工类雇主从第一个员工起就要买，主管机关是密苏里州劳工与产业关系部工伤保险处（Missouri Department of Labor and Industrial Relations, Division of Workers' Compensation）。亲属也算人数；明知故不买，罚款最高可达年保费的三倍或 5 万美元，取较大者。
- 门槛是五个员工，建筑施工类是一个，亲属也算。
- 只有一两位老板、没有别的员工的公司，可递交通知退出。
- 明知故不买是轻罪，罚款可达年保费的三倍或 5 万美元，取较大者。
在密苏里州必须买工伤保险吗？
必须，只要您有五个或以上的员工。建筑施工类雇主从第一个员工起就要买。兼职和家人员工都算。
员工因工作受伤或生病，负责付医药费和误工工资的保险叫工伤保险工伤保险（Workers' Compensation）员工因工作受伤或生病时，支付医疗费和误工工资的保险。业内叫“工伤保险”。（workers' compensation）。密苏里州把三亲等以内的血亲和姻亲也算进这五个人。（州修订法规第 287.030 条）
家庭杂货店有三位亲属加两名兼职，就已经是五个员工。其余七个州见各州工伤保险法律索引。
农场工人可以不买，但食品加工厂的加工人员不算。（州修订法规第 287.090 条）查雇主有没有投保，可用工伤保险处的“Are You Covered?”查询页。2026 年的参议院第 1718 号法案想把建筑施工类提高到五人，现行法律仍是一人。（密苏里州参议院）
谁算我的员工？
凡是和您签了雇佣合同、替您做事的人都算，包括公司高管。个体业主和合伙人不算，除非自己选择投保。
以餐馆为例：持有 S 型公司（S corporation）40% 以上股份的股东，可书面拒绝承保。（州修订法规第 287.037 条）公司里只有一两位老板、没有别的员工时，可以向工伤保险处递交通知退出。表格编号未公布，可打电话 800-775-2667。（密苏里州工伤保险处）请了第一个外人，情况就变了，见餐馆工伤保险指南和请了员工，保险会有什么变化。
承包商在您的场地上做的，若是您生意里的日常工作，密苏里州让您当这位承包商受伤员工的后备雇主，法条称为法定雇主（statutory employer）。有洗衣或维修承包商的酒店就是如此。（州修订法规第 287.040 条）
商业车队里，挂靠在货运公司资质下的车主司机不算员工。（州修订法规第 287.020 条）
工资怎么算？
保费按工资算。公司高管的工资，按设定的下限和上限计入。保费不能让员工承担任何一部分。
高管和有限责任公司成员都算在五人里。（密苏里州工伤保险处）2026 年 1 月 1 日之后起保的保单，一家保险公司的表格列出的高管工资下限 57,100 美元、上限 166,400 美元。（一家保险公司的限额表）这不是州的规定。
老板自营的餐饮批发仓储里，老板算在五人之内，但不能从搬运工的工资里扣保费。（州修订法规第 287.290 条）
保单年度结束后，保险公司核对您的真实工资，叫保费审计（premium audit）。见保险公司为什么在年底查我的账。
费率谁定？
保险公司自己定价，但必须使用全美工伤保险委员会为该州备案的工种分类和理赔记录计分方案。
全美工伤保险委员会（National Council on Compensation Insurance，下称 NCCI）公布“损失成本”（loss cost），即费率里用来付理赔的部分，各保险公司再乘上自己的系数。（密苏里州商务与保险厅）2026 年 1 月 1 日损失成本上调 1.3%，之前连续两年下调。（该厅精算审查）您的理赔记录再通过经验调整系数经验修正系数（Experience Modification Factor (E-Mod)）以 1.0 为平均值的一个数，按你和同类企业相比的理赔记录，把工伤保险的价格调高或调低。业内叫“经验修正系数”。（experience modification factor）影响价格。
批发商通常归在批发商店类的工伤分类码 8018，是 2026 年上调的最大工种之一。制造业整体上调 2.9%，商品与服务类 0.4%。（密苏里州商务与保险厅）
密苏里雇主互助保险公司（Missouri Employers Mutual）由州法律设立，现已转为私营公司。（该公司网站）找不到保险公司承保的雇主，可进由 Travelers 运营的指定风险池。（密苏里州商务与保险厅）
员工去外州工作怎么办？
密苏里州的法律可能跟着员工到外州：合同在密苏里州签订，或受伤前 13 个日历周内主要以密苏里州为基地，都适用。
网店在外州招的远程员工就是个例子：这份工作若在受伤前 13 周主要以密苏里州为基地，员工在外州受伤，密苏里州法律也管得到。（州修订法规第 287.110 条）外州的法律可能同时适用，更大的问题见新店开在另一个州，原来的保单还能用吗。
不买会怎样？
明知故不买，是 A 级轻罪（Class A misdemeanor）。州的罚款最高可达年保费的三倍或 5 万美元，取较大者。（州修订法规第 287.128 条）
算一下。
| 发生什么 | 金额 |
|---|---|
| 您没买的保险，一年的保费本来是 | 20,000 美元 |
| 保费的三倍是（$20,000 × 3） | 60,000 美元 |
| 法条规定的另一个固定数额是 | 50,000 美元 |
| 州的罚款最高可达两者中较大的一个（$60,000 与 $50,000 取大） | 60,000 美元 |
仅为示意，数字取整。实际处罚以法律条文和主管机关的标准为准。
员工还可以直接起诉，雇主不能再用同事过失、员工自担风险、员工自己也有过失这三种抗辩。（州修订法规第 287.280 条）故意不张贴工伤保险告示是另一项轻罪，每天各算一次。（州修订法规第 287.127 条）
物业业主对承包商做的改建工程，不是法定雇主。市和县发承包商执照前，可以要求出示投保证明。（州修订法规第 287.061 条）保单本身包括什么，见工伤保险页面。
关于密苏里州工伤保险的常见问题
可以。成员默认受保障，每位可以用州里制定的表格拒绝，表格交给公司和保险公司。拒绝的成员，保单不给他赔偿。
为压低保费而虚报情况，在密苏里州是 A 级轻罪；再犯是 E 级重罪。
任何人都可以向工伤保险处的欺诈与不合规组举报，电话 800-592-6003，或填转介表格 WC-258。记录保密。