- 保费 = 每个分类的工资总额 × 该类基础价 × 保险公司自己加的费用，规模大些再乘上按你自己理赔算出的系数。基础价不是你实际付的价。
- 外包的客房清洁和洗衣、发现金的临时工、自动加收的服务费，是审计时最容易被加回来的工资。
- 纽约州、宾夕法尼亚州、马萨诸塞州有自己的费率局；华盛顿州向州基金投保，按工作小时数计费。
我的酒店会被归进哪些工伤分类？
工伤保险（workers' compensation）把每份工作归进一个编号的类别，业内叫工伤分类码（class code），每个类别按每 100 美元工资定价。酒店大多数员工落在一个酒店类别里，自己雇人经营的餐厅员工另归一类，所以一家酒店常常有两个分类。
在多数州，酒店的主类别是 9052，全称“酒店：其他全部员工、销售人员、司机”。（InsuranceXDate 分类码查询）前台、行李员、礼宾、预订员、客房服务员、杂工和维修，都在这一类里。（马萨诸塞州工伤费率局）
酒店自己雇人、自己发工资的餐厅员工，归 9058 酒店餐厅类，服务员、厨师、帮厨、酒保、收银都在其中。餐厅如果租给外面的经营者，就不在酒店的 9058 里，而是归那位经营者自己的餐厅分类。（InsuranceXDate 分类码查询）酒店自己的酒吧和宴会部门怎么归，各州手册的写法不完全一样，报价时请让保险公司在报价单上写明。
只做账务、行政的办公室人员，如果工资记录能证明他们只做办公室工作，可能单独归文员类 8810；有外出销售或要接触设备的人则不行。（8810 文员类说明）保单保什么，见工伤保险。
谁算我酒店的员工？
几乎所有为你干活、听你安排的人都算，不管纸面上怎么写。酒店最常漏掉的，是外包出去的客房清洁和洗衣，以及发现金的临时工。
- 客房清洁和洗衣的外包：把房间交给个人去打扫，按合同工付款、不走工资单的，并不因此变成承包商。是不是员工看实际用工关系，错当承包商叫误分类。（美国劳工部）如果外包给一家有自己员工的清洁或洗衣公司，酒店要不要担责，各州不同，见下面密苏里州一段。
- 临时工和淡旺季工：旺季多雇的客房服务员、周末发现金的帮工，只要为你干活，工资都在审计的范围内。新雇一个人要办哪些手续，见雇了员工以后有什么变化。
- 宴会和餐厅的小费：顾客自愿给的小费通常不计入工资；自动加收的服务费不由顾客决定，在采用全美工伤保险委员会（National Council on Compensation Insurance）规则的州，自 2024 年 1 月起计入工资。这条规则按款项的性质定，不分餐馆还是酒店宴会，所以宴会账单上固定加收的服务费同样适用。（《商业保险》杂志）
- 老板和高管：要不要投保，各州的选择规则不同，见各州的法律一页。
客房服务员是酒店里人数最多的岗位之一：2025 年全美有 42.08 万名客房清洁工，工资中位数每小时 16.78 美元。（美国劳工统计局）
什么决定酒店的工伤保费高低？
三样：每个分类的工资总额，你所在州给这个分类定的基础价，以及规模大到一定程度后，按你自己理赔记录算出的一个乘数。基础价不是你实际付的价格，保险公司还要在上面加自己的费用。
基础价由费率机构按该分类每 100 美元工资的平均伤害成本定。保险公司再加上自己的经营费用和利润，下面假设加 25%，这个比例是虚构的。规模大些的酒店还要乘上经验调整系数经验修正系数（Experience Modification Factor (E-Mod)）以 1.0 为平均值的一个数，按你和同类企业相比的理赔记录，把工伤保险的价格调高或调低。业内叫“经验修正系数”。：把你自己的理赔记录和同类酒店相比算出的数，1.00 为平均，高于 1.00 保费上调，低于 1.00 下调。假设一家酒店的 9052 类年工资总额为 $500,000，基础价为每 $100 工资 $2。
| 发生什么 | 金额（美元） |
|---|---|
| 前台、客房、维修等同一分类的年工资总额 | 50 万 |
| 分成每档 100 美元，共（50 万 ÷ 100） | 5,000 档 |
| 费率机构定的每档基础价（虚构） | 2.00 |
| 保险公司在基础价上加自己的费用和利润，这里假设加 25%（2.00 × 1.25） | 2.50 |
| 调整前的保费是（5,000 × 2.50） | 12,500 |
| 系数 1.00（平均），你付（12,500 × 1.00） | 12,500 |
| 系数 1.20，理赔偏多，变为（12,500 × 1.20） | 15,000 |
| 系数 0.85，理赔偏少，变为（12,500 × 0.85） | 10,625 |
仅为示意，数字取整，基础价和费用比例都是虚构的，不是任何州的实际费率。这不代表任何一份保单的实际保费；以你自己的保单条款为准。
该委员会的计划更看重你出理赔的次数，而不是单次多大：十起小伤预示的未来成本，比总额相同的一起大伤更高，计算通常取最近三年的工资和理赔。（全美工伤保险委员会）
淡旺季工资差很大，年底审计会查什么？
起始保费只是按全年工资估出来的数。保单年度结束后，保险公司核对你实际的工资总额，按分类多退少补。
这次核对，业内叫保费审计。旺季多雇的人、外包清洁、现金帮工、宴会的服务费和跨两个分类干活的员工，都是这时被翻出来的。一年里工资起伏大的话，报价时就把旺季的用人计划告诉保险公司，估得接近实际，年底补缴的差额就小。核实后的工资还会进入你的系数。（全美工伤保险委员会）保费审计说明列了审计员会要什么材料，报价前要备的资料见酒店保险报价前要准备什么。
各州有什么不同？
下面只讲酒店这一面。谁必须投保、门槛和罚则，见各州的法律一页和各州酒店保险要求。
堪萨斯州。酒店用全国通用的 9052 码，前台、客房、维修都在里面。（InsuranceXDate 分类码查询）完整规定见堪萨斯州工伤保险法律一页。
密苏里州。承包商在你的场地上做的，若是你生意里的日常工作，密苏里州让你当这位承包商受伤员工的后备雇主，法条称为法定雇主（statutory employer）；有洗衣或维修承包商的酒店就是如此。（密苏里州法规 287.040）完整规定见密苏里州工伤保险法律一页。
纽约州。有自己的费率局。酒店餐厅部门的员工单独归一个分类，只能和酒店的分类并用。（纽约州工伤费率局公告）完整规定见纽约州工伤保险法律一页。
宾夕法尼亚州。费率局用自己的三位数分类，酒店是 973，餐饮部员工是 945，945 只能和 973 一起用。（宾夕法尼亚州工伤费率局手册，2022 年版）完整规定见宾夕法尼亚州工伤保险法律一页。
马萨诸塞州。用 9052 和 9058。（马萨诸塞州工伤费率局）酒店或汽车旅馆被两家保险公司拒保后，可进指定风险分配池（assigned-risk pool），即给被拒保雇主兜底的渠道。（马萨诸塞州保险厅）完整规定见马萨诸塞州工伤保险法律一页。
路易斯安那州。用 9052。（InsuranceXDate 分类码查询）酒店请来表演的合同演出者，法律上列为例外，宴会厅和酒吧的员工则要保。（路易斯安那州法规 23:1035）完整规定见路易斯安那州工伤保险法律一页。
马里兰州。酒店客房服务员的工资算进去，客人给的小费不算。（切萨皮克雇主保险公司审计指南）完整规定见马里兰州工伤保险法律一页。
华盛顿州。按工作小时数计费，不按工资。酒店和汽车旅馆属 4905-04 类，包括行李员、客房、洗衣、维修、接驳车和代客泊车；餐厅和酒廊员工不在其中，归 3905 类。（华盛顿州行政法规 296-17A-4905）2026 年 4905 类基础费率约每小时 1.21 美元，这是调整前的基础价。（华盛顿州劳工与产业厅）完整规定见华盛顿州工伤保险法律一页。
关于酒店工伤保险的常见问题
不包含。打包责任险和财产险的综合保单里没有工伤保险，它是另一张保单，常来自另一家保险公司，有自己的续保日和年底审计。
工伤保险赔的是你自己员工的伤，不管住客。住客或访客受伤后向酒店索赔，通常由一般责任险负责。具体怎么赔，请核对你自己的保单条款，并问清你的代理人。