食品厂的工伤保险怎么买？保费是怎么算出来的？
有员工的食品厂，多数都要买工伤保险。保费由三样决定：每类工种所属的分类、各类的工资总额，以及你自己的理赔记录。保单年度结束后，审计员核对实际工资，多退少补。
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- 先按每类工种每 100 美元工资的基础价算，再加保险公司自己的费用，工厂大到一定规模后，还要乘一个按你理赔记录定的系数。
- 车间、厂内门店、办公室和司机，可能各归不同的类。请问经纪人您的工资是怎么分的。
- 本文只印宾夕法尼亚州和华盛顿州的分类码。华盛顿州按工作小时计费，向州基金投保。
我的食品厂会被归进哪个工伤分类？
看你做什么产品。工伤保险把每个行业归进一个编号的类别，食品厂按产品分：面包、糖果、肉类、乳制品、饮料、罐头等。
工伤保险工伤保险（Workers' Compensation）员工因工作受伤或生病时，支付医疗费和误工工资的保险。业内叫“工伤保险”。赔的是员工因工受伤后的医疗费和误工工资，每个类别各有每 100 美元工资的价格。同一种产品，各州的编号可能不同，因为有的州自己编表。（纽约州工伤委员会，2019 年分类表）宾夕法尼亚州也用自己的手册。（宾夕法尼亚州工伤费率局手册，2025 年 4 月）
同一家厂也可能有不止一个类。带门店柜台的面包厂，在规则允许时可以把工资分开算；用全美工伤保险委员会分类的州，只卖外带食品的柜台，一般按商店归类，不按工厂。这是该委员会 2008 年的分类文字，不是您所在州的规定，最终写在保单上的码，要由您所在州的费率机构确认。（全美工伤保险委员会分类文字，2008 年）请问经纪人每一组员工归哪个类，为什么。工伤保险赔什么，见工伤保险。
谁算我厂里的员工？
为你干活、领你工资的人，多数都算。承包商、临时工和司机算不算，要看所在州怎么判断，请问经纪人，并看您所在州的页面。
- 车间和仓库员工：一般都算，他们的工资计入保费所依据的工资总额。
- 司机和办公室员工：一般也算，可能各自归在自己的类里。
- 老板和家人：有的州把老板排除在外，除非他自己选择加入。各州怎么规定，见下面的州页面。
- 派遣公司和承包商的人：审计员可能要派遣公司自己的保险证明。
第一次雇人？先读雇了员工之后要改变什么。
保费是怎么算出来的？
每类工种的工资，乘以该类的基础价，加上保险公司自己的费用，再按你的理赔记录调整。基础价不是你要付的价。
基础价是费率机构按该类别每 100 美元工资的平均伤害成本定的，保险公司再加上自己的开支和利润。规模大些的厂还要乘上经验调整系数经验调整系数（Experience Modification Factor (E-Mod)）以 1.0 为平均值的一个数，按你和同类企业相比的理赔记录，把工伤保险的价格调高或调低。业内叫“经验调整系数”。：把你自己的理赔记录和同类工厂比较得出的数，高于 1.00，保费上调，低于 1.00，下调。下表是一个示例：一家厂在一个分类里的工资总额 40 万美元，基础价假设为每档 3.00 美元，保险公司的费用假设为 25%。
| 发生什么 | 金额（美元） |
|---|---|
| 这个分类的年工资总额 | 40 万 |
| 按每 100 美元一档，共有多少档（40 万 ÷ 100） | 4,000 档 |
| 费率机构定的每档基础价（示例，不是你实际付的价） | 3.00 |
| 保险公司加自己的费用，这里假设 25%（3.00 × 1.25） | 3.75 |
| 调整前的保费（4,000 × 3.75） | 1.5 万 |
| 系数 1.20，理赔比同类厂多（1.5 万 × 1.20） | 1.8 万 |
| 系数 0.85，理赔比同类厂少（1.5 万 × 0.85） | 1.275 万 |
仅为示意，数字取整，基础价和费用比例都是示例。这不代表任何一份保单的实际保费；以您自己的保单条款为准。
您自己的价格取决于所在的州、工种分类和理赔记录。食品厂的受伤比多数行业多：2024 年每 100 名全职员工记录了 3.3 起伤病，全部私营行业是 2.3 起。（美国劳工统计局）理赔记录会影响系数，所以每起受伤都要及时上报，并按岗位保存记录。
起始保费只是估计。保单年度结束后，保险公司按实际工资核对，多退少补，业内叫保费审计。保费审计说明列了审计员会要什么，报价时工资怎么分，见食品厂保险报价前要准备什么。
各州有什么不同？
主要是谁来定分类，以及保费怎么计算。下表只列食品厂这一面的不同；谁必须投保，见各州食品厂保险要求。
| 州 | 分类码 | 这里的不同 | 费用水平 |
|---|---|---|---|
| 堪萨斯州 | 全美工伤保险委员会的分类，按产品分 | 农场部分可能在工伤保险之外，厂房在之内 | 排名第 35，中位数的 83% |
| 密苏里州 | 同上，按产品分 | 老板和高管可能算员工 | 排名第 16，中位数的 120% |
| 纽约州 | 州自己的分类表，面包、肉类、饮料、罐头各有单独的类 | 州费率局定每 100 美元的基础价，各保险公司另加自己的费用 | 排名第 3，中位数的 182% |
| 宾夕法尼亚州 | 105 面包，106 加工肉类，107 糖果，109 乳制品，113 罐头 | 用州费率局自己的编号，不是全美委员会的 | 排名第 21，中位数的 105% |
| 马萨诸塞州 | 州费率局自己的手册，按产品分 | 厂房和厂内门店怎么分，请问清 | 排名第 31，中位数的 89% |
| 路易斯安那州 | 全美工伤保险委员会的分类，按产品分 | 持股至少 10% 的老板，可以书面向保险公司选择不投保 | 排名第 9，中位数的 129% |
| 马里兰州 | 全美工伤保险委员会的分类，按产品分 | 有一个州基金，任何申请的雇主它都接 | 排名第 37，中位数的 82% |
| 华盛顿州 | 3906-00 面包，3902-14 什锦食品，3702-03 饮料，4301-12 肉类 | 多数分类按工作小时计费；向州基金投保，除非获批自行承担风险 | 排名第 12，中位数的 123% |
费用水平取自俄勒冈州 2024 年对各州整个工伤保险体系的排名，排名 1 是最贵。它不代表食品厂实际付多少。（俄勒冈州消费者与商业服务厅）我们只印两个现行分类表所在州的编号；其他州请问经纪人您的产品归哪一类。
华盛顿州的雇主要向州基金购买工伤保险，除非获批自行承担风险，多数分类按工作小时计费，不按每 100 美元工资，所以要按类别保存工时。（华盛顿州劳工与工业厅）如果您在几个州都有厂，每个州都要列在保单上。
关于食品厂工伤保险的常见问题
通常不包含。把责任险和财产险打包的综合保单，一般不含工伤保险。它是单独的一张保单，有自己的续保日期和年底审计。
工伤保险是为您自己的员工设计的。访客或供应商的司机在厂里受伤，一般属于一般责任险的范围。请核对保单条款，并问经纪人。
不可以。分类跟着人实际做的工作走，年底审计会核对。请告诉经纪人车间、仓库、路上和办公室各有多少人。