- 保险要求通常散在三处：保险条款、你替房东承担责任的赔偿条款，以及末尾的附件；餐馆租约还常加一条厨房条款，管油污、排烟罩清洁和灭火系统保养。
- 房东真正的保护来自保单上两项书面附加条款，不是那页证明。两样要一起寄。
- 限额、取消通知期限和装修由谁投保，签约前往往还能谈。
租约里的保险要求写在哪里？
通常在三个地方：列出险种和金额的保险条款；你承诺替房东承担责任的赔偿条款；以及末尾写明具体措辞的附件。餐馆租约往往还有第四处，也就是厨房条款，把油污、排烟罩清洁和灭火系统保养写成你的义务。
这几处要合起来读。赔偿条款是你的责任险必须撑得住的那一条：租约让你承担的赔偿，如果保单不理赔，就得你自己掏钱。附件之所以重要，是因为保险条款只写概要，房东要的确切保单措辞常常在附件里。其他行业的房东能提出什么要求，可以看房东要求买保险时该怎么办。
厨房条款有它的道理。美国消防局的全国数据显示，2011 至 2013 年间，烹饪引发了 64% 的餐馆火灾，每起火灾平均损失约 22,540 美元。（美国消防局）租约通常会要求你定期清理隔油池，按全国厨房排烟防火标准清洁排烟罩和管道，定期保养灭火系统，并保留记录备查。你的保险公司也可能把同样的要求写进火灾保障的条件，所以一套保养记录可以同时应付两边。
租约里的保险术语到底是什么意思？
最常见的是三个说法：把房东加进你的责任险，让你的保险公司放弃向房东追偿，以及两个限额数字。前两项都必须由保险公司在你的保单上书面添加，那页证明本身变不出来。
- 把房东加进你的保单。当索赔源于你餐馆的经营时，你的责任险可以延伸到为房东辩护并赔付。保险业把这样的房东称为附加被保险人附加被保险人（Additional Insured）加到你责任险保单上的另一个人或公司，比如房东或总承包商，和你的生意或场所有关的索赔也保他们。业内叫“附加被保险人”。 更多 →（additional insured）。一份业内参考资料把它定义为：原本不自动享有保障、经投保人要求才被加入的一方，并把被租房产的业主列为常见例子。（IRMI）
- 让保险公司放弃向房东追偿。保险公司赔付之后，通常有权向造成损失的人追讨这笔钱。租约要求你的保险公司对房东放弃这项权利，叫代位求偿权放弃放弃代位追偿（Waiver of Subrogation）保单附加条款：出事后，你的保险公司放弃向你在合同里答应不追究的那一方追偿。业内叫“放弃代位追偿”。 更多 →（waiver of subrogation）。同一份资料把它描述为：保险公司承认，自己赔付后无权向有责任的第三方追偿。（IRMI）
- 两个数字。“100 万 / 200 万美元”里，前者是一次事故最多赔多少，叫单次事故限额单次事故限额（Per-Occurrence Limit）一次事故保单最多赔多少，不管有多少人受伤或索赔。业内叫“单次事故限额”。 更多 →；后者是整个保单年度所有索赔加起来最多赔多少，叫年度累计限额年度累计限额（Aggregate Limit）保单一年内所有理赔加起来最多赔的数，不管出了几次事。业内叫“年度累计限额”。 更多 →。年度这个数字是当年所有承保索赔共用的上限。（IRMI）
前两项都是以保单上的书面附加条款（保险业叫批单）的形式添加的，而且各是各的：有了一项，不等于有了另一项。
餐馆租约一般会要求哪些保险？
通常是：写明单次和全年限额、并把房东加进去的责任险；覆盖你出钱装修和设备的财产险；承保事故让你停业时的营业中断险；还常有玻璃险、酒类责任险，以及取消保单前通知房东的条款。具体金额以你的租约为准，请先读租约，不要凭印象估计。
责任险几乎每份租约都要：一篇商业租约解说称，它是租约中“迄今最常被要求的保险”。（Insureon）作为参照，在线上保险经纪公司 Insureon 的小企业客户中，85% 选了 100 万 / 200 万美元的限额，8% 选了 200 万 / 400 万美元。（Insureon）
要把什么寄回给房东？
寄保险证明保险证明（Certificate of Insurance (COI)）一页纸的保险凭证，写着保险公司、保单号和限额，交给房东或客户看。业内叫“保险证明”。 更多 →（certificate of insurance，一页纸的保障摘要），并附上那两项书面附加条款的副本：一项把房东加进保单，一项放弃追偿。不用寄整份保单；要在拿到钥匙之前寄，不是开业之后。
保险证明只是证据，证明你买了某些类型和限额的保险（IRMI）；房东真正的保障在保单的附加条款里。房东通常会索要这页证明，没有它，租约申请很可能被拒。（Insureon）什么是保险证明一文逐格讲解这张表。
时间上，不少租约要求在你接手场地之前交证明，因为装修队第一天就要进场。之后每次续保、每次换保险公司，都要重新寄一份：换了保险公司，两项附加条款也要重新开，中间断档可能让你违反租约。特许经营合同和宴会场地也有各自格式的类似要求，见特许经营合同的保险要求。
租约的保险条款，哪些可以谈？
值得提的通常有三样：限额、取消通知期限，以及装修由哪一方投保。租约是房东的标准模板，保险条款在签字前比签字后好改。
- 限额。租约要求很高的单次限额时，问问你的责任险再加上叠在上面的超额责任险（雨伞险）能不能满足。常见做法是这样补缺口，而不是抬高基础限额。
- 取消通知期限。先问你的保险公司愿意承诺多少天的通知，再答应租约里的数字。租约要的通知期保险公司给不了，第一天就不合规。
- 装修由谁投保。用书面写明排烟罩、冷库、地板和墙面由你的保险还是房东的保险负责。物业保单对租户自己做的装修，是归入“建筑”还是“营业财产”各家不同，价值必须放进对的类别。（IRMI）
租约之下还有各州的规定，比如工伤保险和酒类法，请看各州餐馆保险要求。
关于餐馆租约保险的常见问题
通常不会。房东的保单保的是房东的楼和房东自己的责任。你的设备、装修、停业期间的收入损失，以及针对你餐馆的索赔，通常要靠你自己的保单。请核对您自己的保单条款，并问清您的代理人。
有的租约会，比如物业管理公司或房东的贷款方。把租约里点名的每一方原样抄给经纪人，附加条款上要写全，少一个名字，就可能不合规。
可以签，但租约里的保险义务从你签字起就是你的合同义务。签字前，先把保险条款交给经纪人看，确认要求买得到，再按租约约定的时间交证明。