超市保险
在美国开超市，保险通常先买五项核心保障：一般责任险，顾客受伤或吃坏肚子时用；商业财产险，保店面、冷柜和存货；设备故障险和货物变质险，冷藏设备坏了、货跟着变质时用；营业中断险，补停业期间损失的收入；工伤保险，员工受伤时用。店里卖酒的，再加酒类责任险；租约或贷款方要求更高限额时，常再加超额责任险（雨伞险），也常加员工起诉时才用得上的雇佣行为责任险。每一项买多少，取决于有没有熟食或热食档口、酒水占比、工资总额和门店数量。
我们服务哪些超市，哪些不适合
我们服务
我们承保已经营业多年的超市和杂货店，规模大小不限。专营某一类食品的特色食品店、设有熟食或热食档口的店，以及开有几家分店的业主，更是我们欢迎的对象。
不太适合我们的情形
尚未开张的新店，以及只有一家门市、由老板一人撑起的小杂货铺，我们不接。
超市保险常见问题
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超市通常需要哪些保险？
五项核心保障，按这个顺序：一般责任险、商业财产险、设备故障险和货物变质险、营业中断险、工伤保险。店里卖酒的，再加酒类责任险。租约要求更高限额时，常再加超额责任险（雨伞险）和雇佣行为责任险。
一般责任险
顾客在湿滑的蔬果区滑倒、被购物车撞伤、在停车场结冰处摔倒，或者说吃了店里买的食物不舒服，提出索赔时由这张保单来赔。最低限额由租约决定；开了几家店的业主通常是所有门店共用一个年度累计限额。
商业财产险
火灾或水损之后，重建店面或装修，并更换陈列柜、冷库、货架、收银系统和存货。有熟食或热食档口的店，油烟罩灭火系统通常是这项保障的前提条件：检验标签一定要在有效期内。
设备故障险与货物变质险
压缩机坏了或者停电之后，赔偿您不得不扔掉的牛奶、肉类和冷冻食品，也可以赔设备本身的修理费。很多老板以为这些早就包含在内，其实它通常是要另外加的附加项；停电发生在店外时，往往还要加一项专门的延伸条款。
营业中断险
承保事故导致关门期间，补上损失的收入，并继续支付房租和核心员工的工资。顾客换去别家买几个星期菜，不一定会回来，所以限额要按每家店的真实营业额来定，不能用平均数。
工伤保险
搬货扭伤腰、开箱刀割伤、爬梯子摔下来、肉档切伤，是超市员工最常见的工伤。保费按岗位工资计价，收银员、理货员和切肉师傅的费率各不相同，保单年度结束后，保险公司按实际工资核对一次，多退少补（这叫保费审计）。
酒类责任险
店里卖啤酒、红酒或烈酒时，标准的一般责任险通常不赔“您卖酒给的客人伤了别人”这类索赔，要单独买一张保单，而酒水占营业额的比例是保险公司最先问的问题。不卖酒的店不需要这一项。
关于超市保险的常见问题
不一定。货物变质险通常是要另外加的附加项，而且很多保单对“停电发生在店外、由供电公司那边引起”和“店内设备自己坏了”是区别对待的。请让经纪人指给您看保单条款里货物变质险写在哪里、限额是多少、停电是否必须发生在您自己的物业内。不管怎样，冷柜和冷冻柜的温度记录都值得坚持留存。
这类索赔正是顾客责任保障设计要应对的情形；用自己品牌售卖的商品，还可能涉及产品责任险。接到任何投诉，哪怕很小，也请尽快通知保险公司，不要等事情闹大了再说。另外要确认投保时熟食或热食档口已经申报，因为保险公司从没评估过的业务，日后可能引出疑问。具体以您的保单条款为准。
您的保单不会自动转给买家，所以在交割日之前请让保单一直有效。您持有期间发生的事，日后仍可能有人提出索赔，请问经纪人您的责任险对这段时间是怎么处理的。退保之前先看保单有没有“提前退保也要收一笔最低保费”的规定（业内叫最低已赚保费），并以书面方式办理，退保日期定在交割日当天。
可以，但要在第一笔酒卖出去之前告诉经纪人。标准的一般责任险通常不赔“您卖酒给的客人伤了别人”这类索赔，所以开始卖酒一般就要加买酒类责任险。酒水占营业额的比例是保险公司最先问的问题，收银台查验年龄、扫描证件的做法也会对您有帮助。