- 货是你进口的，或贴的是你自己的品牌，法律可能把你当成制造商，不管工厂有没有保险。
- 平台的赔偿规则和仓库的有限责任，都不等于你自己的财产险。
- 每次续保，都对照一遍：卖什么、在哪里卖、用哪家公司的名字。
| 错误 | 可能的后果 | 改正办法 |
|---|---|---|
| 1. 指望海外工厂的保险 | 产品索赔落到你和你自己的保单上 | 和工厂签书面合同 |
| 2. 以为平台或仓库保你的库存 | 丢的货只按平台规则补，或被仓库合同封顶 | 读规则和合同；每个存货地点都列进财产险 |
| 3. 只买最便宜的来应付平台通知 | 证明过关了，保单却不保你卖的货 | 买之前先把通知拿给经纪人 |
| 4. 保单还写着去年的生意 | 出事后被追问 | 产品、渠道或步骤有变，就告诉经纪人 |
| 5. 保单上的公司名字不对 | 证明对不上，或公司名下没有保障 | 卖货、进口的每家公司都写上 |
海外工厂说它有保险，出了事能指望它吗？
多半不能。货是你进口的，或贴的是你自己的品牌，好几个州的法律可能把你当成制造商；远在海外的工厂，很难起诉，赔款也很难追回。
举个例子：小李卖自有品牌的电压力锅，工厂在海外，说自己有保险。一位顾客因为锅盖松脱被烫伤，起诉了小李，因为海关文件上登记的进口方（法律上负责把货运进美国的那家公司）是她。工厂的保单保的是工厂，这笔索赔落在小李自己的保单上，保单不赔的部分她自己出。
几个州的法律方向一致。华盛顿州规定，货上用的是卖家的品牌，或者找不到能付钱的制造商，卖家要按制造商负责。（华盛顿州法典第 7.72.040 条）路易斯安那州把在产品上标明是自己品牌的卖家算作制造商。（路易斯安那州法第 9:2800.53 条）堪萨斯州只有在制造商能被送达、判决大概率能执行时，才保护卖家。（堪萨斯州法第 60-3306 条）你所在的州怎么算，请问律师。
改正：和工厂签书面合同：写明工厂的保单也保你，产品伤了人由工厂承担你的费用，召回的钱谁出。然后问经纪人，你的产品责任险怎么对待自己进口或自己贴牌的货。
货放在平台仓库或第三方仓库，他们会替我保吗？
不像你自己的财产险那样保。平台按自己的规则补偿丢失的货；第三方仓库是替你存货、发货的另一家公司，一般只在合同写的上限内负责。
举个例子：老王把货存在平台自己的仓库里，由平台发货。一托盘货丢了，他以为有保险。平台是按书面规则补偿，那不是保险，补的钱可能比货卖出去的价格低。老王发现补偿比预想的少，差额没有任何保单来付。
仓库一般只对没有尽到合理注意造成的损失负责，存储协议还可能限定赔偿金额，具体以你所在州的法律为准。你的财产险对放在别人地方的货，保障额度通常不大，要问清数字。
改正：每份存储合同里的赔偿上限、每个平台项目里的补偿规则，都找出来读。请经纪人把你存货的每个地方都列进商业财产险，并配上相应的限额（店里的东西怎么估值）。
平台通知要保险，买最便宜的一张够用吗？
常常不够。能满足通知清单的最便宜的保单，仍可能不保你卖的货，或者不保你最担心的索赔。
举个例子：张姐的销售额超过了平台设的门槛，平台要她上传保险证明。她买了最快能出证明的那张最便宜的保单。后来有顾客说，她卖的取暖器引起了火灾。经纪人一看，这张保单是按“来办公室的访客”写的，不是按她寄出去的商品写的，这样的索赔可能不赔。
平台的要求可能包括最低限额，以及把平台写成附加被保险人附加被保险人（Additional Insured）加到你责任险保单上的另一个人或公司，比如房东或总承包商，和你的生意或场所有关的索赔也保他们。业内叫“附加被保险人”。 更多 →。每个平台的条款都不同，怎么读，见我们的平台卖家协议一文。
改正：买之前先把通知拿给经纪人，问三个问题：这张保单保不保我卖的产品？它不保什么？限额是我需要的，还是只是通知要的？保险证明只能证明有一张保单，不说明保单保什么。
我的保单，还是现在这门生意的样子吗？
除非有人更新过，否则不是。保险公司按你卖什么、在哪里卖、对货做了什么来定价，按去年的生意写的保单，可能跟不上今年。
举个例子：阿明买保单时卖的是手机壳。后来他加了儿童玩具，还开始把货拆开重装、贴上自己的品牌，却没告诉任何人。后来有一款玩具被指弄伤了孩子，申请表上写的还是手机壳，保险公司可能对这笔理赔提出疑问。
美国保险监督官协会说，商业责任险的价格取决于产品或服务，以及被认为的风险高低。（美国保险监督官协会）重新贴牌还可能让你成为制造商，见错误一。
改正：新增产品类别、销售渠道、进口路线，或者重新贴牌这样的步骤，都告诉经纪人。可以看保险公司会问你什么，以及网店为什么难买保险。
我的保单上，公司名字对吗？
必须是真正卖货、进口的那家公司。卖家账号开在公司名下，保单却写你个人的名字，公司可能没有保障，开出的证明平台也不收。
举个例子：阿芳后来注册了公司，用公司来开网店，保单上写的还是她个人。平台要她的保险证明，证明上的名字和卖家账号对不上，她只好让保险公司重新出一份。这期间，如果有人起诉她的公司，可能发现保单上写的是另一个名字。
记名被保险人记名被保险人（Named Insured）保单上写明的保单持有人，个人或公司，有权修改或取消保单。业内叫“记名被保险人”。是保单上写明的保单持有人。海关文件上的那家公司也要写上。如果一家公司进口，另一家公司卖货，两家都要在保单上。
改正：请经纪人给你保单上列出记名被保险人的那一页。凡是卖货或进口的公司都要出现，每个单独注册成公司的品牌也算。名字要和卖家账号、海关文件对上。另见多个仓库、多个品牌归一个老板怎么办。
关于电商保险错误的常见问题
通常可以。发现后尽快书面通知经纪人，让保险公司更改保单或重新定价。出事前更正，比出事后被查出来安全。
常常需要。平台的补偿规则不是保险，顾客被产品伤到，也可以向你索赔。
每次续保，以及新增产品线、销售平台、仓库、进口路线或新公司的时候。