做批发和进口生意，买保险最常犯哪 5 个错误？
批发商和进口商买保险，常见五个错误：指望海外厂商的保险、员工开私家车送货、以为责任险会赔产品召回、保单还写着去年的生意，以及少报销售额或工资。每一个都可能变成一笔没人赔的损失，或者年底审计时的一张补费单。
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- 其中两个是“谁来替你兜底”：海外厂商，或者员工自己的车。
- 另两个是保单写了什么：一项它没打算赔的召回，和一门已经变了样的生意。
- 第五个是你报给保险公司的数字，年底审计会逐项核对。
批发商买保险，最容易犯哪几个错误？
五个，都是生意忙起来时最容易顺手犯的。下表列出每个错误的后果和补救办法。
| 错误 | 可能的后果 | 补救办法 |
|---|---|---|
| 1. 指望海外厂商的保险 | 索赔要你自己付 | 自己买产品责任险 |
| 2. 私家车、外包运输送货 | 出了事故没有哪份车险接得住 | 加租用及非自有车辆责任险 |
| 3. 以为责任险赔召回 | 收回货物的费用没有保单兜底 | 问清召回险，写好召回方案 |
| 4. 保单写的是去年的生意 | 出事时发现描述对不上 | 每有变化就告诉经纪人 |
| 5. 少报销售额或工资 | 年底审计补差额 | 按账上的真实数字申报 |
这五个和批发商保单的 5 个保障漏洞不重复，后者讲的是存货、运输和火灾。完整的险种清单见批发商需要哪些保险；为什么一张保单管不了整个生意，见这篇说明。
进口的货，可以指望海外厂商的保险吗？
不能。厂商的保单保的是厂商自己，货在美国出了事，受伤的买家可能只找得到你。
设想进口商林太太，从国外工厂进一批厨房小工具。工厂寄来一张自己的保险证明，她收进了文件夹。后来一位顾客被小工具弄伤，索赔单寄到了她手上，因为她是美国境内唯一的当事人。她自己没有产品责任险，这笔钱可能得她自己出。
海外制造的消费品，由进口商出具产品安全证书，等于站到了厂商的位置上。（美国消费品安全委员会）进口食品则要求入关时的美国所有人或收货人，逐一核查国外供应商。（美国食品药品监督管理局）所以要自己买产品责任险，并把厂商合同、检测报告和对方的保险证明存档。做亚洲食品进口的，另见亚洲食品进口商保险指南。
该问经纪人：“这批货是我进口的，谁是报关登记的进口商？厂商联系不上时，我的保单还管不管？”
员工开私家车送货，或者临时找运输公司，出了事保单管吗？
常常不管，除非另外加过。只列着自家货车的保单，对不属于公司的车未必有反应。
设想批发商老周，让业务员开自己的车去送样品，旺季又租了一辆面包车。业务员出了事故，对方的索赔寄到公司。公司的商业车险只列着自家几辆货车，谁来赔这笔钱，就落到了老周头上。
租用及非自有车辆责任险租用及非自有车辆责任险（Hired and Non-Owned Auto）不属于公司的车出了事故时的责任保障，比如租来的车，或者员工开自己的车替店里办事。业内叫“租用及非自有车辆责任险”。 更多 →就是为这个缺口设计的。它加在你的商业汽车险之上，租来的车和员工办公事时开的私家车出了事故，它可以出面应对。请问经纪人你的保单有没有这一项，另外，你雇的运输公司有没有他们自己的保险。
该问经纪人：“我有没有这项保障？员工开自己的车送货算不算在内？”
产品要召回，责任险会赔这笔钱吗？
通常不会。责任险赔的是受伤的人；通知买家、把货收回来、销毁处理的费用，要靠另一种保障，叫产品召回险。
设想食品批发商赵太太，供货商召回了一款调味料。她得查出卖给了哪些客户，逐家收回，再销毁。没有人受伤，责任险可能没有人身伤害的索赔可赔，收回货物的账单可能要她自己承担。
这一条适用于卖食品、保健品、自有品牌或儿童用品的批发商。食品方面，发现某种食品属于应报告的情形后，法律还要求在 24 小时内向主管机关报告。（康奈尔大学法学院）请问清召回险由哪些事件触发，并趁事情还没发生，先写一页召回方案。责任险本身赔什么，见一般责任险。
该问经纪人：“我有没有召回险？什么情况会触发？它赔不赔收回和销毁的费用？”
保单上写的，还是去年的生意吗？
如果没把变化告诉经纪人，很可能还是。保单是按你对生意的描述写的，新品类、新产地、新仓库都可能落在描述之外。
设想批发商黄先生，今年新增了保健品线，三分之一的进货换到了新的产地，又开了第二个仓库。他的保单上还写着干货和一个仓库。保健品出了索赔，保险公司可以拿保单上的描述说话，黄先生这才发现，保障没有跟上生意。
补救很简单：每有新的产品类别、产地或仓库，就告诉经纪人，续保时再把清单过一遍。生意有大变动之后，做一次保额够不够的检查。
该问经纪人：“今年的变化在这里：新产品、新产地、新仓库。保单的描述都包含了吗？”
关于批发商保险错误的常见问题
大多适用。错误三主要针对卖食品、保健品、自有品牌或儿童用品的，错误一针对自己进口的。
加一项保障通常会增加保费，因为多保了一种风险。请让经纪人对每一项补救各报一个价，再决定哪几项值得。
每次续保时核对一次；另外，新增产品线、换了产地或开了新仓库之后，也要马上核对。