零售商或代工合同要求我买保险，到底要买哪些？
零售商的供应商协议和代工合同，各有一节保险条款：要求写明限额的责任险、把对方加进保单的附加条款，往往还有一条约定召回费用由谁出。签字前，把这一节对照你的保单，并把“替对方承担费用”的承诺交给你的律师看。
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- 保险附件要和“替对方承担费用”的那一条一起读。这条承诺独立于你的保险，可能比你的限额更大。
- 附件只列责任险限额，可能一个字没提召回。召回那一条要找，不要假设有。
- 代工合同要回答一个问题：一批货出了问题，谁出钱拉回、检测、销毁。
协议里的保险条款会要我买什么？
买方附件常要：写明限额的责任险、把买方加进去的附加条款、对你的保险公司的最低评级，以及固定格式的保险证明。代工合同还会加上召回费用、过敏原和存放在对方厂里的货。下表把每一行翻成平常话。
代工厂（co-packer）是替别的品牌做食品或包装食品的工厂。代工那几行写的是这类合同常见的内容，以你手上的合同为准。附件里还可能有你没想到的几行：辩护费另计在限额之外、保障适用全球、取消保单前先通知的附加条款，或者网络安全险的限额。
| 协议写的 | 通俗说 | 要核对的 |
|---|---|---|
| 零售商：供应商按附件的限额买责任险 | 一次事故最多赔多少，全年最多赔多少 | 保单摘要页上的这两个数字 |
| 零售商：买方是附加被保险人 | 你的保单也保买方，涉及你产品的索赔 | 书面附加条款，不只是保险证明 |
| 零售商：优先且不分摊，并放弃代位追偿 | 你的保单先赔，你的保险公司也不向买方追讨 | 两项各自的附加条款措辞 |
| 零售商：保险公司要有最低评级 | 你的保险公司要有评级机构给的财务实力等级 | 你的保险公司现在的等级 |
| 零售商：索赔提出制保单要有延长期 | 保单到期后，之后才提出的索赔仍要有保障 | 你的保单是哪一种 |
| 零售商：供应商赔偿并使买方免责 | 你承诺：产品引出索赔，买方的费用由你出 | 是否超过你的限额，请问你的律师 |
| 代工：双方互为附加被保险人 | 对方在你的保单上受保，你在对方的保单上受保 | 你要看到对方的附加条款，不只是证明 |
| 代工：召回费用由有过错的一方承担 | 合同认定谁有错，谁就出拉回、检测、销毁的钱 | 谁来认定过错，你的召回险够不够付 |
| 代工：共用生产线的过敏原控制 | 共用线可能把过敏原带进别的品牌的食品 | 要求哪些控制措施，失控了谁出钱 |
| 代工：你的存货放在对方厂里 | 你的货放在你管不到的楼里 | 你的财产险是否覆盖那个地址 |
协议里的保险术语是什么意思？
不少词和租约里的一样。这里新的有三样：替对方承担费用的承诺、保单的两种触发方式，以及保险公司的评级。
- 租约里也有的词。附加被保险人、优先且不分摊、放弃代位追偿和保险证明，意思和租约里一样，详细定义见厂房租约的保险要求。这里的“对方”是买方或代工厂，不是房东。
- 赔偿承诺。赔偿承诺条款（indemnity，也叫使对方免责）是你的承诺：你的产品引出对方的索赔，对方的费用由你出。它写在合同里，不在保单里。附件常写明保险限额不限制这项承诺，所以它可能超过你的限额。问你的代理人，保单对合同里的承诺赔不赔；问你的律师，这一条是什么意思。
- 两种触发方式。事故发生制与索赔提出制事故发生制与索赔提出制（Occurrence vs. Claims-Made）事故发生制保单管的是保单期内发生的损害；索赔提出制保单管的是保单期内提出的索赔。业内用这两个名字区分两种触发方式。的区别：前者保的是保单期内发生的损害，后者保的是保单期内提出的索赔。买方要求延长期，是要让保障在保单结束后继续有效。
- 保险公司评级。评级机构用字母给保险公司的财务实力打分。附件可能写明最低字母，你的代理人能告诉你，你的保险公司在哪一档。
附件也可能写明，你的超额责任险（叠在保单之上的额外责任保障）可以计入限额，要在文字里找这一句。是否需要，见什么时候需要超额责任险。
发生召回，谁来付钱？
协议决定对方能要你付什么，你的保单决定它肯付什么。
协议决定对方能要你出多少钱，你的保单决定它肯赔多少，两者可以不一样。签字前，把召回那一条拿给你的代理人看。
召回，是拉回、检测、销毁问题产品的费用，有它自己的保险。替别的公司承担召回费用，则要在责任险之上另加。请代理人说明你的召回险付哪些钱，合同又把哪些钱挪到了你头上。
过敏原是代工合同要这一条的原因之一。美国食品药品监督管理局列出九种主要食物过敏原，没有规定可以含多少。（美国食品药品监督管理局）痕量过敏原经共用生产线带出去，即使没人受伤，也可能引发召回。请核对合同要求哪些控制措施，失控了谁出钱。
设想一位酱料厂的老板，签了一份代工合同，写明召回由有过错的一方承担。一批货因为标签上没写的过敏原被拉回，两家公司对该怪谁的生产线、谁的标签争执不下。争执期间货被扣着，她自己的召回费用越积越多。她的召回险可能只保自己的费用，不保合同挪给她的那部分，账单来了才发现。
签字之前我该做什么？
把保险条款、附件和赔偿承诺那一条，一起交给你的代理人和律师。在纸面上改，比出了索赔再改便宜。
- 把保单放在附件旁边。每个限额和每项附加条款，都对着保单摘要页核对。大多数附件主要读你的产品责任险和一般责任险。
- 附加条款要书面的。只有保险证明，看不出它们。
- 找到召回那一行。附件没提、合同却把召回费用挪给你，就告诉你的代理人。
- 问清缺口。某一条要的比你的保单多，你可能一开始就违约，签字前请问你的律师，另见食品制造商常犯的保险错误。
要把什么寄回去，什么时候寄？
在第一批货发出或第一次开工之前，寄出保险证明和附加条款的副本。
- 保险证明。用附件规定的格式，寄到附件写明的地方。
- 附加条款。把对方加进去、让你的保单优先、放弃追偿的三份副本。
- 来自代工厂的：他们的保险证明和把你加进去的附加条款，在你第一次开工之前拿到。
关于合同保险要求的常见问题
保险证明一般只是说明有这份保险。对方真正的保护通常来自你保单上的书面附加条款。请看你的保单条款，并请代理人指给你看每一项写在哪里。
买方一般可以提任何最低要求，你接不接受，是商业和法律上的决定。你可以先问代理人，更高的限额要什么条件，超额责任险能不能计入，再决定签不签。
把它当作暂停的理由。在发出任何原料或包装之前，要它的保险证明和把你加进去的附加条款；对方拒绝的话，把问题交给你的律师。