电商卖家报保险之前，要先准备哪些资料？
给网店报商业保险，经纪人要先问十二件事：货在哪些渠道卖、谁进口、谁生产、货放在哪、卖什么、怎么收款，还有理赔记录。下面的表列出每一项、为什么问、去哪里找，多数从平台后台和供货合同里就能导出来。
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- 谁进口你的货、谁生产、货放在哪，决定哪些保险公司能给你报价，先弄清这三项。
- 大部分资料你手上已有：平台后台、网店后台、会计软件和供货合同。
- 缺一项通常不是终点。如实说缺什么，经纪人会告诉你怎么补，以及会不会影响谁来报价。
报价之前，手上要备好哪些资料？
十二项：从分渠道的销售额，到理赔记录。每一项都对应保险公司问网店卖家的一个问题。
| 要备什么 | 为什么问 | 去哪里找 |
|---|---|---|
| 分渠道的销售额：自己的网站、平台、批发、实体店 | 几乎全靠线上的卖家，定价和投保渠道都不一样 | 平台后台、网店后台、会计软件 |
| 谁是进口方：你自己，还是美国的进口商 | 进口方要对货物和关税承担责任 | 货代或报关行的账单 |
| 品牌和产地：自有品牌还是别人的、在哪生产、有没有皮草、羊皮、皮革、羽绒 | 自有品牌可能被当作生产商；动物制品会让愿意报价的公司变少 | 供货合同、采购单、产品清单 |
| 工厂的保险，以及有没有把你列上 | 看产品出事时，除你之外还有没有人兜底 | 和工厂的书面合同、工厂的保险证明 |
| 产品类型：儿童用品、保健品、化妆品、电池，各占多少销售额 | 风险最高的货有额外的安全规定，有的平台还另有保险要求 | 产品清单、检测报告、安全证书 |
| 货放在哪：自己的场地、第三方仓库、平台的仓库；在美国有没有重新包装或贴标 | 放哪里决定财产险怎么保；重新包装可能让你变成生产商 | 仓储合同、平台的库存报告 |
| 库存价值：平时和旺季最高 | 定财产险的限额 | 库存报表、会计软件 |
| 怎么收款：用支付公司，还是自己的系统 | 决定数据泄露可能让你付多少 | 支付公司账户、网店设置 |
| 谁给你干活：员工、兼职打包工、承包人、工资 | 工伤保险按工资计费 | 工资报表、承包人的发票 |
| 现有保单：到期日、平台或仓库要保险证明的截止日 | 旧保单和截止日定了你的时间表 | 保单首页、平台或仓库的通知 |
| 三到五年的理赔记录 | 看你过去怎么经营 | 之前的每家保险公司；或一份签字的无理赔声明 |
| 你用的每个店名，以及每个店名背后的公司 | 保单要写上每一个销售或进口的主体 | 公司注册文件、报税表、平台卖家账号 |
标出的两行最关键，决定保险公司会不会把你当作产品的生产商。进口方（业内叫 importer of record）是在法律上对货物入境负责的公司，美国海关说，它要对报关文件和关税负最终责任，即使由报关行代办。（美国海关与边境保护局）通用版清单见报价前要准备什么。
清单上有的项目拿不出来，怎么办？
如实说缺什么，并说你打算怎么补。自己先讲明的缺口，比保险公司以后才发现的好处理。最常缺的五项：
- 没有工厂的保险证明：书面向工厂要（见什么是保险证明），并要求把你的公司列为附加被保险人附加被保险人（Additional Insured）加到你责任险保单上的另一个人或公司，比如房东或总承包商，和你的生意或场所有关的索赔也保他们。业内叫“附加被保险人”。 更多 →。海外工厂可能根本没有保险。那就告诉经纪人，并用一份书面合同取代光有采购单。
- 没有分渠道的销售报告：从每个渠道导出最近十二个月的数据，合计应和报税表对得上；对不上，注明原因。
- 没有理赔记录：理赔记录理赔记录（Loss History / Loss Run）你过去的理赔情况，以及保险公司出具的、通常覆盖五年的理赔清单。业内把这份清单叫“理赔记录”。 更多 →是保险公司出具的、列着每一笔理赔的报告。向之前的每家保险公司各要一份；没出过险，一份签字的无理赔声明可以代替。
- 儿童用品没有安全证书：联邦法要求进口商和美国本土厂商为儿童用品出具证书。（美国消费品安全委员会）向工厂要证书背后的检测报告。
- 不确定谁是进口方：问货代或报关行，你的名字是不是出现在货运单据上，并要一份书面答复。
为什么谁生产、谁进口这么重要？
因为保险公司要先看，买家受了伤，能向谁索赔。联邦产品安全法把生产或进口消费品的人都称为生产商，这是安全法的定义，不适用于每一种伤害索赔，但保险公司的想法与之相近。（康奈尔大学法学院，美国法典第 15 编第 2052 条）
各州还有自己的规定：堪萨斯州只在能找到厂家、且厂家大概率赔得起时，才保护卖家；路易斯安那州把给产品贴上自己标签的卖家视为生产商；华盛顿州对以卖家自己品牌销售的产品，也取消对卖家的保护。你的货怎么算，请问律师。所以保险公司要看到有别人兜底：和工厂的书面合同、工厂的保险，并且写着你的名字。缺了这些，往往就要由你自己的产品责任险出面。
这些答案，会用来给哪些保险定价？
网店卖家有五项核心保障：产品责任险，你卖的东西伤了人或损坏他人财物时用；一般责任险，保其他的伤害、损坏和广告索赔；商业财产险，保库存、设备和包装；网络安全责任险，保客户或支付数据泄露；营业中断险，承保的损失让你发不了货时补收入。
另有两项看生意情况：工伤保险，有员工就要买，兼职打包工也算；货运险，货在运输途中归你、你自己进口、或库存放在别人仓库时需要。常见的附加项是超额责任险（雨伞险），以及员工起诉你时才用得上的雇佣行为责任险。你对货放哪里、谁进口、怎么收款的回答，告诉经纪人要给哪几项定价。常见的一种财产险保单格式，对暂时放在你场地之外的库存最多赔 $10,000，在车上的货不适用。（美国独立保险代理人与经纪人协会，保单格式原文）放在第三方仓库或在途的货，往往要另外安排，请对照自己的保单。
安沃接的是已经在卖货的网店，在自己的网站或平台上卖都可以，包括较新的生意和自己进口货的卖家；不接在家里一间空房做的副业。想了解更多，见网店要买哪些保险，以及网店保险的价格取决于什么。
关于准备电商保险报价的常见问题
开始时不用。先要弄清是你自己进口，还是由美国的进口商进口。核保人要看文件时，再补也来得及。
可能让愿意报价的公司变少，你也许会被转到专业市场。瞒着不报风险更大：出险后发现有没申报的产品，保险公司可以拒赔。请对照自己的保单条款，并问经纪人。
别想当然。仓库的保险可能只保它自己的运营，不保你的货；平台的赔偿条款也不是保险单。请要仓储合同或赔偿条款的书面文本，并问经纪人，你的财产险怎么处理放在别处的货。