食品制造商为什么很难买到保险？
一批问题食品，可能同时流到很多买家手里。过敏原、出过召回、记录不全和销售范围太广，都会缩小食品制造商的产品责任险、召回保险和财产险能选的保险公司。被拒保通常只说明这家公司的承保范围不合你的厂，不等于你投不了保。
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- 被拒保，多半出在表里八件事之一：做什么产品、出过召回、记录不全、过敏原、替其他品牌代工、销售范围、冷库，或含特殊成分的产品。
- 拒保信只代表一家公司的取向。看它写的原因，就知道该补材料、该等一等，还是该换一类保险公司。
- 最先要补的几样花时间，不花钱：注明日期的食品安全计划、了结的召回档案，以及按产品线列的过敏原清单。
保险公司对食品制造商担心什么？
主要是八件事，核心是一批货最坏会坏到什么程度，以及你能不能拿出证据证明你管得住。其中几件由产品本身决定，其余大多可以改善。
| 保险公司担心 | 为什么 | 先补什么 |
|---|---|---|
| 做什么产品：屠宰、肉类包装、油脂提炼、海鲜、生的即食食品 | 污染的后果最重，美国农业部的记录也算数 | 产品改不了。留好检查和病原体检测记录，并预期要找专做这类的保险公司 |
| 出过召回或大额理赔 | 分量很重的信号，会缩小可选的保险公司 | 一份书面的、已了结的整改档案 |
| 没有书面食品安全计划，或清洁记录单薄 | 没写下来的东西，保险公司没法定价 | 写一份并注明日期；保存清洁和温度记录 |
| 过敏原拿不出控制的证据 | 标签写错就可能召回，哪怕没人受伤 | 按产品线列清单、换产品时的清洁检查、标签核对 |
| 替其他品牌代工 | 保险公司要读你客户的产品，也要读你签下的承诺 | 把合同发来；列出客户，以及共用生产线上做什么 |
| 货卖到很多州 | 货走得越远，召回的范围越大 | 批次编码、一次模拟追溯、主要客户要求的限额 |
| 冷库没有备用方案 | 一次制冷故障，可能毁掉一批货，还可能引发召回 | 备用电源、有记录的报警、保养记录，以及和旺季库存匹配的变质险限额 |
| 含大麻成分或其他特殊成分的产品，部分保健品 | 规定不够清楚，有些保险公司可能不承保 | 一开始就说明，并预期要找专做这类的保险公司 |
有一个数字说明为什么记录重要：联邦“报告食品登记系统”2009 至 2014 年的报告里，约三分之一涉及未标明的过敏原。（美国食品药品监督管理局）金属、塑料之类的异物，同样可能在没人受伤的情况下引发召回，所以除了标签核对，也要保存生产线的检查记录。
先从你自己能掌控的前三样做起：书面计划、召回档案、过敏原清单。看看食品制造商常犯的保险错误，就知道这几样不做会怎样。
拒保信到底说明什么？
通常只说明你的产品或销售范围，落在这家保险公司的承保范围之外。它很少意味着你的生意无法投保，出过召回也不会自动让一家厂保不了。美国食品药品监督管理局把召回分成几个等级：一级是有合理可能造成严重伤害或死亡，三级是不太可能造成伤害。（美国食品药品监督管理局）出过召回的，请问经纪人，它的等级会不会改变保险公司对你的看法。
愿意承保食品制造商的保险公司，常见的有三类。标准的综合保险公司把食品当作众多行业之一，接比较简单的厂。专做食品的方案，会把召回和变质保障和产品责任险放在一起。剩余险种市场剩余险种市场（Excess and Surplus Lines (E&S)）州里允许经营但没有发执照的保险公司提供的保障，专接标准保险公司不收的生意。业内叫“剩余险种市场”。 更多 →的保险公司，是州政府允许在本州销售、但不发牌照的公司，常接更难的风险，条款也更严。
想象一家酱料厂：一次小召回之后，原来的标准保险公司不再续保。老板手上没有一份书面记录写明当时出了什么事，档案读起来像一道没答完的题。她写清了原因、整改和之后的干净记录，一个专做食品的方案接下这个账户，并写入召回和变质保障。召回没变，变的是这份书面记录。
收到拒保信时，请经纪人用大白话说明原因。写“不符合承保类别”，说明该找另一类保险公司；写理赔记录，说明要整理你的召回或理赔档案；写得笼统的，对应上表里的某一条，你可以问是哪一条。想看清自己手上其余的保障，可读一份保单怎样保住整个生意；拿不准保障够不够，可读这份保障够不够。
安沃会向食品制造商要哪些资料？
五样：你做什么、卖到多远，书面的食品安全计划和召回计划，客户合同，五年的理赔记录，以及一份对出过的事的说明。
- 产品清单和卖到的州，我们才知道哪些保险公司能看你的案子。
- 食品安全计划和召回计划，哪怕还是草稿。
- 客户合同里的保险页，代工合同也在内。
- 以前每家保险公司出的五年理赔报告。
- 召回、理赔或整改项，各写一小段：发生了什么、改了什么。
完整清单和每一样去哪里找，见食品制造商保险报价清单。安沃是独立保险经纪公司，持有堪萨斯州、密苏里州、纽约州、宾夕法尼亚州和马萨诸塞州的执照。我们把账户交给标准保险公司，需要时通过批发渠道交给剩余险种市场的保险公司。我们承接把货卖给商店、餐厅或经销商的食品厂和包装厂，包括已经在销售的较新企业，代工厂也在内；家庭厨房，以及生产食品以外产品的工厂，不在承接范围。致电 +1 (913) 845-9688，或填写报价表单。
关于买食品厂保险的常见问题
单凭这一点，不是。它可能只是说标准保险公司不承保你这类的厂。这类保险公司一般没有本州的牌照，州里的破产保障基金也未必为它们的保单兜底。请问经纪人，它的条款和标准保单有什么不同。
保险公司没有计划可读，可能拒保或把价格定高。一份注明日期、附有清洁和温度记录的计划，是成本很低的补救办法。
请对方书面写明原因。通常是你的产品、销售范围，或理赔和召回记录，落在这家公司的承保范围之外。这叫不续保，不是对你这家厂的裁定。