科技初创保险：每个阶段需要什么？
科技初创保险是阶段适当的商业保险组合——包括D&O、专业责任险(E&O)、网络责任险、一般责任险和EPLI——旨在满足投资者要求、达成企业合同并在公司从初期扩展到增长阶段时保护创始人免受个人责任。
您在种子前期不需要与B轮相同的保险。但您确实需要在正确的时间有正确的保险——因为投资者不会在没有D&O的情况下转账，企业客户不会在没有E&O的情况下签署，没有保险的诉讼可能会在您获得牵引力之前杀死您的公司。
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为什么科技初创需要这么早的保险？
除了外部要求之外，初创公司从第一天开始就面临真实风险：联合创始人争议、来自竞争对手的知识产权侵权指控、随着您扩大招聘而产生的员工诉讼、来自早期基础设施的网络事件，以及当您的MVP引起客户问题时的产品责任。
初创保险的悖论是，您最需要它的时候是您最不能承受索赔的时候——早期、有限的资本、没有法律团队。种子阶段的单次无保险诉讼可能消耗您的整个跑道。
每个阶段需要什么
董事 & 高管 (D&O)
保护创始人和董事会成员免受个人责任。投资者在融资前需要此。涵盖投资者诉讼、监管调查和联合创始人争议。首先获取此。
专业责任险 / E&O
涵盖来自您的产品或服务的索赔。企业客户在签署前需要此。表格很重要——技术E&O涵盖软件；通用E&O涵盖咨询。了解您需要哪一个。
网络责任险
数据泄露、勒索软件和监管罚款。即使是早期阶段的公司也收集客户数据并处理支付。种子阶段的泄露而无网络保险可能是致命的。
一般责任险
办公室租赁和许多客户合同需要此。涵盖人身伤害、财产损害和广告伤害。即使是远程优先公司也需要GL。
EPLI
随着您扩展招聘，添加此。不正当终止、歧视和骚扰索赔一旦您有10+员工就成为真实风险。仅防卫费用就需$75K–$200K。
IP / 媒体责任险
专利流氓、开源争议和竞争对手IP索赔。当您的产品有市场牵引力且您成为目标时，在A轮及以后考虑此。
谁需要科技初创保险？
种子前 & 种子轮
为融资筹集D&O，为租赁筹集GL，为数据筹集基础网络保险。总费用：$3,000–$6,000/年。这比初级工程师的一个月薪水还少。
A轮
添加E&O(客户需要此)、升级网络限额、随着您的招聘开始EPLI。您的第一笔企业交易将规定特定要求。
B轮及以后
所有保险覆盖范围都具有更高的限额。董事会期望全面保护。企业客户需要此。您的敞口证明此。
自筹资金
没有投资者要求的D&O(除非您有董事会)，但E&O和网络同样重要。专注于客户和合同需要什么。
AI / ML 公司
来自算法偏差、自动化决策制定和培训数据IP的新兴责任。覆盖范围格局发展很快——我们保持最新状态。
硬件+软件
如果您与软件一起发货物理产品，您需要技术E&O和网络之上的产品责任险。硬件缺陷创建纯软件不具有的人身伤害敞口。
我们构建保险计划的方式您构建产品——精益、模块化、可扩展。
融资的48小时D&O
投资者在转账之前需要D&O约束。我们在48小时内与理解风险投资公司的载体完成此工作——所以您的融资不会延迟。
阶段适当，不膨胀
我们不会以种子前价格出售B轮保险。我们为您的阶段建立最小有效计划，并随着您达到里程碑添加层。您永远不会超额支付。
企业交易周转
当采购向您发送保险要求时，我们翻译、约束和发行证书足够快地不减缓交易。企业销售周期已经很难，保险不应该成为瓶颈。
创始人对创始人的理解
我们的团队包括一位斯坦福MBA，他了解风险动态、燃烧率权衡和快速移动的压力。我们说您的语言——不是保险行话。
关于科技初创保险的常见问题
种子前/种子：$3,000–$8,000/年用于D&O、GL和基础网络保险。A轮：$10,000–$25,000添加E&O和更高限额。B轮及以后：$25,000–$75,000+用于综合计划。
成本随着您的ARR、筹集总资金(D&O限额通常与您的融资匹配)、员工数和您最大客户的合同要求而扩展。
一旦您有签署的期限表。D&O通常是一个关闭条件——投资者在转账前需要约束此。尽早开始该流程确保它在关闭当天准备就绪。
即使是拥有外部董事会成员的自筹资金公司也应考虑D&O。它保护董事会成员免受其治理决策的个人责任。
最少：D&O(投资者需要此)、GL(您的租赁需要此)和基础网络保险($1M限额)。如果您已有付费客户，添加E&O。此堆栈的总费用：$3,000–$6,000/年。
这是最小可行保险计划。它满足投资者要求，保持您的租赁有效，并提供基础保护。随着您筹集更多资金和签署更大客户而扩展。
如果您有付费客户，是的——E&O和网络保护您免受产品索赔和数据泄露费用。如果您有租赁，GL是必需的。D&O仅在您有外部董事会成员或计划在将来融资时必要。
自筹资金公司实际上比融资公司具有更多个人敞口，因为诉讼和创始人个人资产之间没有投资者资本缓冲。
您支付自己的法律防卫，来自公司资金(或如果公司不能涵盖，来自个人资金)。单次诉讼的防卫费用通常为$50,000–$200,000+。判决或和解可以是这个的倍数。
对于早期阶段初创，无保险诉讼可能消耗您的整个跑道。保险存在正是为了这个场景——它支付防卫费用和任何损害赔偿，所以您的资本专注于构建业务。
是的——这正是我们构建初创计划的方式。在种子阶段开始使用基础，在A轮添加E&O和升级的网络保险，在B轮及以后构建综合计划。我们考虑到这种扩展路径设计您的初始计划。
一个警告：D&O和E&O是索赔制造的保单，具有追溯日期。更早开始会给您更广泛的追溯保险。等到您需要它意味着过去事件不被涵盖。